שירותי המשרד
כל סוגי הביטוח
קיימים סוגי ביטוח רבים. רוב האנשים משלמים מאות שקלים בגין כיסויים שונים שרכשו עם הזמן, אך אינם מבינים לגמרי בגין מה הם מבוטחים. חלקם אף מבלבלים בין מרכיב החיסכון לבין מרכיבי הביטוח בפוליסות מעורבות. בהליך של ניתוח תיק ביטוח אנו עושים סדר בתיק הביטוח ובוחנים את התאמתו סובייקטיבית ללקוח. לאחר שלב איסוף המידע מחברות הביטוח, אנו פורסים בפני הלקוח את כלל הנתונים אגב הפוליסות השונות הקיימות ברשותו, כגון: פרמיה, כיסויים, סכומי ביטוח, צבירות (בפוליסות בעלות מרכיב חיסכון) ועוד. במקביל לקבלת הנתונים "היבשים", הלקוח מקבל המלצות קונקרטיות להמשך פעולה, בהתאם לתוצאות ניתוח התיק.
פנסיה וקופות גמל
לכל אחד קיימת תכנית פנסיונית שנועדה לדאוג לעתידו לאחר גיל הפרישה. לרוב האנשים אף קיימות לפחות מספר תכניות. בכל תכנית ישנם משתנים רבים, כגון: מסלול השקעה, מסלול ביטוח, דמי ניהול, אחוז החלוקה בין מרכיב החיסכון למרכיב הביטוח ועוד. למשתנים אלה חשיבות רבה והשפעה מכרעת על סכום הקצבה שנקבל לבסוף. רוב האנשים לא היו שותפים להחלטה ולקביעת המשתנים השונים בכל תכנית. את זה בדיוק אנחנו הולכים לשנות. בסיומו של ניתוח תיק פנסיוני, הלקוח מקבל דו"ח מפורט עם כל התכניות השונות שברשותו, כולל המלצות לייעול כל תכנית באופן האופטימלי ביותר לצרכיו.
יעוץ משכנתאות
הלוואה זה מוצר פשוט. לוקחים סכום ומחליטים מראש למשך כמה שנים לפרוס את ההחזר ובאילו תנאים. משכנתא זו הלוואה הנלקחת כנגד שעבוד נכס מגורים. הייחודיות של משכנתא היא שנוהגים לפרוס אותה למשך שנים רבות, וזה בדיוק מה שהופך אותה למוצר מורכב. בשל סכום ההלוואה הגבוה ופריסת השנים הארוכה, נהוג לפצל את המשכנתא למספר מסלולים שונים. כל מסלול הינו בעל אופי שונה, יתרונות וחסרונות. בהליך יעוץ משכנתאות אנו בונים את תמהיל המשכנתא הנכון ביותר עבור הלקוח. כזה שיחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים במרוצת השנים.
תמונת מצב ביטוחית ברגע
לכל אחד מאיתנו יש לפחות תכנית פנסיונית אחת. לרובנו קיימות אף יותר תכניות מאשר אחת. הבעיתיות היא בלבצע מעקב אחר כל התכניות השונות שנצברו לזכותנו במרוצת השנים. בדיוק לשם כך השיק משרד האוצר את המסלקה הפנסיונית. באמצעות פניה למסלקה הפנסיונית ניתן לראות את כל התכניות הפנסיוניות הקיימות תחת תעודת הזהות של הלקוח. הלקוח מקבל דו"ח מסודר של כל הקופות ויכול לראות מה צבר לזכותו. לקוחות המעוניינים לקבל יותר מאשר נתונים בגין הצבירות, יוכלו לקיים פגישה לצורך הבנת משמעות הנתונים, ואף לקבל המלצות לשיפור והתייעלות.
